L'école commence - qu'elles sont les assurance nécessaire ?

La fille de Karine entre en classe de 1ère cet été. Faut-il que Karine conclue des assurances spéciales en sa faveur ? Elle pense avant tout à une assurance contre les conséquences d'un accident qui surviendrait sur le chemin de l'école ou à l'école même.

Depuis l'entrée en vigueur de la loi sur l'assurance maladie (LAMal) en 1996, les cantons et les communes ne sont plus tenus de conclure une assurance accidents en faveur des enfants scolarisés. La caisse maladie inclut dans l'assurance de base les frais médicaux et hospitaliers en cas d'accident; toutefois, elle n'assure pas de prestation s'il y a invalidité ou décès. Donc, dans les cantons et les communes qui n'ont pas conclu une assurance accidents en faveur des enfants scolarisés, le risque d'invalidité avant tout n'est pas couvert. C'est pourquoi nous vous recommandons de conclure une assurance privée, dont les primes sont d'ailleurs bon marché. Les autorités scolaires pourront vous indiquer l'étendue de la couverture d'assurance officielle dans votre commune ou votre canton.

Importance de l'assurance responsabilité civile(RC) privée

Dès qu'elle commence à fréquenter l'école, la fille de Karine accroît sensiblement le risque de dommage causé à un tiers. Karine doit donc prendre soin de vérifier d'une part si elle a une police d'assurance responsabilité civile (RC) privée, d'autre part si elle englobe bien sa fille également. Si c'est le cas, l'assurance couvrira les dégâts causés par sa fille à un tiers - en général même si sa responsabilité n'est pas légalement engagée. Karine doit donc vérifier sa police d'assurance RC privée et demandez à votre conseiller ou courtier en assurances (A. Willommet & Cie) de clarifier la nouvelle situation. 

RC privée des parents - enfants majeurs assurés ?

Frédéric à 24 ans et vit chez ses parents. Il va résider en Australie pendant 5 mois dans le cadre d'un échange d'étudiants. Sera-t-il couvert par l'assurance responsabilité civile (RC) privée de ses parents pendant son séjour en Australie ?

Les conditions générales d'assurance (CGA) des assurances RC privées varient d'un assureur à l'autre. Mais en général, les enfants majeurs sans activité lucrative (par exemple étudiants ou en apprentissage) vivant sous le même toit que leurs parents sont couverts par la police d'assurance RC privée des parents. Un stage relatif aux études ou à l'apprentissage, de même qu'un séjour linguistique à l'étranger de moins de six mois, est plus souvent inclus dans la même couverture.

S'informer impérativement auprès de l'assureur.

Toutefois, l'âge limite pour le jeune majeur, soit couvert n'est pas fixé uniformément dans les CGA des diverses compagnies. De plus, un séjour de longue durée à l'étranger est source de cas de responsabilité civile particuliers (par exemple en termes de prescriptions légales inconnues en Suisse qu'appliquent des pays lointains ou de risques spécifiques à l'exercice de certains sports). Voilà pourquoi une prise de contact en temps utile avec votre conseiller en assurances s'impose avant le départ. C'est le seul moyen de savoir si la couverture prévue par la police d'assurance des parents déploie vraiment ses effets pour l'enfant majeur en séjour à l'étranger. A. Willommet & Cie, courtage en assurances est bien entendu à votre disposition pour tout renseignement.

Cambriolages en automne ! Comment Martine doit se protéger ?

Comme chaque année à la faveur de l'obscurité qui tombe plus tôt, les gangs de voleurs reprennent leurs tournées. Que peut faire Martine pour se protéger de ces pillards ?

A fin octobre, les montres vont à nouveau être reculées d'une heure. Cela signifie que bientôt l'obscurité s'installera avant que les gens, dans leur majorité, soient rentrés du travail. L'expérience enseigne que cela marque le retour de la haute saison des voleurs. En termes de prévention contre les effractions, on peut partir de l'idée que les voleurs n'ont pas envie de se faire pincer et qu'ils se fixent donc quelques règles de comportement. Les larrons préfèrent les objets "faciles". Parmi ceux-ci, on compte les maisons aux fenêtres ouvertes ou inclinées, les immeubles avec cour arrière non éclairée, les terrasses ou les constructions isolées d'où ne filtre aucune lueur.

Vigilance accrue et mesures de sécurité

Malgré toute la prudence de rigueur, il n'existe malheureusement aucune garantie contre les visiteurs indésirables. Néanmoins, cela vaut la peine d'être un peu plus attentif et de signaler à la police les personnes et les véhicules suspects. Martine peut protéger sa propre maison au moyen d'un éclairage approprié; les programmateurs horaires et les détecteurs de mouvement rendent bien service à cet égard. De plus, elle doit toujours veiller à fermer les portes et les fenêtres. La sécurité est évidemment renforcée si Martine utilise une installation d'alarme et qu'elle applique quelques mesures de précaution. Dans la plupart des cantons, des conseils sont données ou diffusés par la police.

Augmentation de prime suite à plusieurs vols ?

Sandra vit seule et, pour la 4ème fois en 3 ans, elle a dû annoncer un vol. Et voilà que son assureur lui augmente la prime et la franchise ! En a-t-il le droit ?

L'assureur de Sandra agit correctement. Après tout sinistre, il peut, comme Sandra d'ailleurs, résilier le contrat. En proposant à Sandra ce qui s'appelle un assainissement de contrat, l'assureur lui montre qu'il est prêt à continuer à l'assurer, sous certaines conditions, en dépit d'une fréquence particulièrement élevée de ses sinistres. Si elle refuse son offre, il résiliera probablement son contrat. Elle devra alors trouver un autre assureur. Et celui-ci prendra aussi en compte les vols en série.

Protection de l'assurée

Il est très inhabituel d'être victime de vols répétés. Le comportement négligent du lésé peut souvent contribuer à causer une telle répétition. Il est lors compréhensible que l'assureur de Sandra s'interroge sur la poursuite du contrat qui les lie. En rehaussant la franchise, il cherche à renforcer le sens des responsabilités et en haussant la prime, il tient équitablement compte du risque. Par ce type de mesures, l'assureur de Sandra évite de devoir faire supporter une augmentation de tarif à toute la communauté des assurés.

Logement endommagé par un voleur - qui paie la réparation ?

Des cambrioleurs on tenté de s'introduire dans l'appartement que Bernard et Caroline louent. Ils ont causé un gros dommage à la porte de la terrasse. Il y a plus de mille francs de réparation; les auteurs des dégâts n'ont pas été identifiés. Ce dommage incombent-il à Bernard et Caroline ?

Non, Bernard et Caroline n'y sont pas tenus. Ils n'ont pas à répondre de ce dommage. Le Code des Obligations (CO) impose au propriétaire immobilier de maintenir leur appartement dans un état approprié à cet usage. Exception à ce principe : "l'entretien courant". Celui-ci englobe les petites réparations qui sont à la charge du locataire. Les dégâts à la porte de la terrasse vont bien au-delà de la notion "d'entretien courant"; voilà pourquoi la remise en état n'incombe pas à Bernard et Caroline. Leur assureur responsabilité civile (RC) privée se chargerait pour eux de rejeter les revendications infondées de leur bailleur.

Prise en charge par l'assurance choses

Un bailleur a donc tout intérêt de disposer de sa propre assurance bâtiments. C'est le seul moyen pour lui d'être sûr de ne pas payer de sa poche un tel dommage.

Montre en or volée - Pourquoi pas pleinement assurée ?

On a dernièrement volé la montre en or montée sur un bracelet en or de Nathalie. La prestation de l'assurance "objets de valeur" ne suffit pas à un achat de remplacement. Que dois-je faire pour être suffisamment couvert à l'avenir ? 

Dans l'assurance objet de valeur, dite aussi assurance bijoux, tous les objets sont décrits et leur valeur d'assurance précisée, pièce après pièce. La somme d'assurance est généralement déterminée sur la base de factures originales ou de certificats reconnus, au besoin avec l'aide d'experts professionnels pour l'estimation de pièces anciennes. Dans le cas d'une perte totale, l'assureur verse un dédommagement correspondant au montant de remplacement pour un objet identique, à la valeur du jour du sinistre, mais ce dédommagement ne doit pas être plus élevé que la somme d'assurance prévue dans le contrat.

Réviser périodiquement la somme d'assurance

Le cours de l'or est à la hausse depuis quelques années et le prix des bijoux en or a considérablement grimpé. Les montres en vente dans les segments de prix moyen à élevé on également connu une hausse notable ces dernières années. Si Nathalie veut éviter des surprises désagréables en cas de sinistre, elle a intérêt à faire tout de suite vérifier par un spécialiste (un bijoutier) le montant de la valeur de remplacement pour chaque rubrique de son assurance objets de renchérissement probable. Si les prix des objets de valeur de Nathalie devaient nettement redescendre par la suite, elle pourrait évidemment demander une réduction appropriée de la somme d'assurance convenue.